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路桥区推进小额贷款企业良性发展三大措施

编辑:大连融信世纪金融服务公司  时间:2015/05/12  字号:
摘要:路桥区推进小额贷款企业良性发展三大措施

  第一、政策扶持,引导小额贷款公司目标定位

  1.合理布局。自2008年开展试点以来,建立和完善小额贷款公司发起人意向资源库,慎重选择管理规范、诚信经营、实力雄厚的骨干企业作为小额贷款公司的主发起人,积极向上级金融办申请小额贷款公司试点名额的同时,坚持合理规划布局,避免出现小额贷款公司一哄而上、扎堆聚集、过度竞争的现象。在适应市场需求的前提下积极稳妥扩大试点覆盖面,引导其支农支小的目标定位,逐步向中心镇布局,第三家小额贷款公司就位于省级中心镇金清镇。

  2.资金补助。落实好省、市在税收减免、财政补助、小额贷款风险补偿等各项扶持政策,2010-2011年区财政补助税收、小额贷款风险补偿分别达181.9万元、194.3万元和55万元、702.9万元。2012年小额贷款公司的扶持资金也即将发放,预计将达800多万。此外,根据市对区小额贷款公司的税收补助,也给予及时兑现。截止2012年末,小额贷款公司平均单户贷款余额80.6万元,平均贷款利率水平16.4%,均较全省水平低。

  3.鼓励增资。积极支持小额贷款公司增设和增资扩股,对新设立小额贷款公司注册资本达到2亿元及以上的,区财政给予一次性补助20万元;对现有的小额贷款公司追加资本金,扩大贷款规模,追加后注册资本达到3亿元及以上的,区财政给予一次性补助15万元。

  第二、完善自身,蓄足小额贷款公司发展后劲

  1.规范经营。严格按照现代企业制度建立股东会、董事会、监事会以及经营管理团队,推动小额贷款公司健全人才引进、教育培训、内部审计制度。如玉峰公司则在完善各项规章制度的基础上,做到贷款“四不放”:无生产经营行为不放,有赌博吸毒行为不放,有法院执行案件不放,有逾期贷款余额不放,保证公司贷款质量。每笔贷款放款之前要查“五网”:法院开庭公告网、法院执行信息网、人民银行征信网、企业身份认证网、小贷同城协防网。

  2.强化服务。积极打造服务型小额贷款公司,为提高服务效率,如玉峰公司实行“新贷款,三天答复,老贷款,当天答复”,对所有贷款上门办理手续,在客户贷款到期日前的7天、3天短信提醒,当天电话提醒,避免客户因疏忽而逾期。同时对客户实行三不要:不要存款积分,不要实物抵押,不要财务报表;做到“四必帮”:只要有劳动意愿的贫困妇女、失土农民、残疾人员、贫困大学生等弱势群体有贷款意愿,均给予发放低息创业、助业贷款和无息的助学贷款。

  3.长远规划。针对目前小额贷款公司对外融资比例均在50%甚至更低的实际情况(路桥小额贷款公司平均融资比例仅为33%),出台扶持政策支持小额贷款公司在省股权交易中心发行定向债,实行增资扩股和向大股东借款,提升小额贷款公司对小微企业和“三农”的服务能力。同时,鼓励符合条件的小额贷款公司转制为村镇银行,改变路桥无村镇银行的现状。


  第三、防范风险,筑牢小额贷款公司安全防线

  1.动态监测。建立“处非”工作领导小组,整合信贷管理系统、加强对客户在工商、税务、公安、司法等机构的记录信息的共享的同时,做好资金链问题企业的信息汇总、分析,加强重点行业、重点领域、重点企业的动态监测,有效规避各类高风险客户群体。

  2.风险分担。积极开展小额贷款保证保险试点,即对小额贷款公司发放的贷款,由保险机构将对贷款本息承担保证保险责任。对开展小额贷款保证保险业务的融资机构,给予领导班子成员3万元奖励;对购买小额贷款保证保险的投保人给予30%以下的保费补贴;对保险机构在该保险项下赔款总额超出当年保费150%的部分,给予不超过当年保费的50%补偿。

  3.加强监管。健全和完善监管及服务措施,明确金融、工商、财政、审计等部门协作责任,在严把小额贷款公司准入门槛基础上,加强对小额贷款公司的业务指导,综合运用现场检查、非现场检查、年度考核等监管手段和政策扶持,引导规范小额贷款公司经营行为,规避一人担保多笔贷款、大额贷款拆分等现象,提高其风险防控意识和经营水平。

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